直击工商银行业绩发布会：副行长王景武详解不良率下降三大驱动因素

“宇宙行”交卷，2022年净利润突破3600亿元。

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3月30日晚间，工商银行披露了2022年经营情况。年报数据显示，2022年末，该行总资产达到39.6万亿元，比上年末增加4.4万亿元，增长12.6%；净利润增长3.1%达到3610亿元。

“2022年，工商银行经营指标稳中向好，‘强优大’经营特征持续彰显。”工商银行行长廖林3月31日在2022年度业绩发布会上向包括《华夏时报》在内的记者表示。

“强优大”特征明显

据廖林介绍，在“强”的方面，2022年工商银行资本充足率达到19%以上，保持市场领先；拨备覆盖率稳定在200%以上，资产拨备余额近8000亿元，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，资产质量保持稳健。

在“优”的方面，2022年工商银行平均总资产回报率(ROA)、加权平均净资产收益率(ROE)保持市场较优水平，分别为0.97%和11.43%；净利息收益率(NIM)1.92%，在市场利率下行的背景下，保持在合理区间。

同时，工行巩固“大”的优势，全年实现营业收入8400亿元。

根据工商银行年报，该行2022年度普通股预计派息总额为1082亿元人民币，即每10股税前分红3.035元人民币。

不过2022年工商银行实现营业收入9179.89亿元，同比下降2.6%。其中，利息净收入6936.87亿元，增长0.4%；非利息收入2243.02亿元，下降11.0%。

非利息收入方面，手续费及佣金净收入1292.65亿元，减少37.59亿元，下降2.8%；其他非利息收益950.37亿元，减少240.21亿元，下降20.2%。

“2022年受到资本市场影响，其他非息收入同比下降也是导致全年营收稍微出现负增长的主要因素。”廖林表示。

据工商银行年报显示，其他非利息收益包括投资收益、公允价值变动净(损失)收益、汇兑及汇率产品净(损失)收益和其他业务收入。其中，公允价值变动净损失115.58亿元，这主要是受资本市场波动影响权益工具估值下降以及债券投资产生未实现损失所致；汇兑及汇率产品净损失37.56亿元，这主要是受汇率波动影响所致。

有减就有增。在其他非利息收益上，投资收益增加402.2亿元，主要是衍生工具及债券投资已实现收益增加，以及对联营及合营企业的投资收益增加；其他业务收入增加701.31亿元，主要是工银安盛保险业务收入增长所致。

“今年经济企稳回暖的步伐在加快，客户的信贷资金需求仍然比较大，工商银行全年在总量方面持续加大信贷投放，推动贷款总量稳健增长，保持对实体经济的冲突信贷供应，协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具。”工商银行副行长张文武表示。

“作为国内最大商业银行，我们将着力抢抓市场机遇、扬长补短，特别是今年重点在零售和普惠上发力，推动经营效益持续向好。”廖林坦言。

净息差反弹有压力

值得注意的是，报告期内，工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.73%和1.92%，比上年均下降19个基点。

谈及2022年净息差收窄情况，廖林表示，收窄是行业的整体态势。“工行收窄了19个bp，变动和行业是一致的。”

对于收窄原因，廖林指出，从资产端来看，主要是该行支持实体经济力度不断加大，贷款市场报价利率(LPR)多次下调，贷款收益率持续下行，存款定期化使得存款平均付息率上升所致。同时在信贷结构上平衡质量和定价，而市场按揭需求也弱于往年。从负债端来看，主要是由于客户存款偏好变化较大、定期的结构和比例大幅攀升。

而对于净息差何时能出现反弹？廖林认为，预计还将保持收窄态势。“今年反弹还有一定压力，要在资产端和负债端协同发力。”

在资产质量方面，年报数据显示，截至去年末，工行不良贷款余额3211.70亿元，增加277.41亿元，不良贷款率1.38%，下降0.04个百分点，连续8个季度保持下降趋势；逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续11个季度为负；拨备覆盖率为209.47%。

“不良率连续8个季度下降有三大驱动因素。”工商银行副行长王景武指出，一是对公领域资产质量整体改善，重点领域风险得到有效管控运行。同时房地产领域不良贷款率为6.14%，较年初上升135个bp，但房地产信贷余额占比较低，对资产质量整体影响有限；二是个人贷款资产质量保持较优水平，境内按揭贷款不良率为0.4%，较年初有所上升，但仍处于同业较低水平；三是持续加大不良贷款处置力度。

截图自工商银行2022年年报

此外，年报数据显示，2022年该行房地产领域不良贷款率为6.14%。

关于工商银行在房地产领域风险敞口问题，王景武表示，去年虽然受到房地产市场调整影响，房地产业贷款不良率有所上升，但是该银行的房地产业贷款占比较低，风险也是总体可控的，不会对全行资产质量产生大的影响。

“同时我们不良贷款认定的标准也比较审慎，房地产不良情况已经得到了全面真实的反映，对风险贷款计提了充足的拨备，能够充分覆盖损失和风险。后续随着经济的加快复苏，以及‘金融16条’和‘保交楼’等政策的有序推进，预计房地产领域的风险也会逐步得到有效的化解。”王景武如是说。

“展望2023年，我行将持续加大房地产行业和城投融资平台领域的风险管控，筑牢防线、守住底线。”王景武强调。

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