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首月投连险回暖 正收益账户超九成

日期:2023-02-17 08:50:30 来源:金融投资报

随着权益市场上行,与之唇齿相依的投连险也迎来久违的“暖意”。据华宝证券统计数据,1月,投连险账户单月平均收益2.93%,超九成账户取得正收益。其中,多个账户单月收益超5%,最高达9.43%。

受收益波动影响,2022年,投连险投保热度整体有所下降。2023年,投连险能否持续升势?在分析人士看来,其主要仍取决于权益市场走势。


【资料图】

单月回报率最高9.43%

受权益市场震荡调整影响,2022年,兼具保障和投资功能于一体的投连险遇到“大考”。2023年以来,随着权益市场上行,投连险收益有所回暖。

华宝证券数据显示,1月投连险账户单月平均收益2.93%,这也是2022年下半年以来,其取得的最高收益。此前,2022年7月至12月,投连险账户平均收益分别为-0.98%、-1.55%、-2.54%、-1.48%、1.67%、-0.82%。

具体来看,纳入统计的213个投连账户中有202个取得正收益,占比94.84%。其中,招商信诺锐取A型、泰康优选成长型、太平蓝筹成长型、平安精选权益和恒安标准进取型账户收益居前,分别为9.43%、9.02%、8.71%、8.42%、8.23%。

从不同策略类型账户的表现来看,1月激进型账户平均回报率居首,为6.04%,同时,指数型、混合激进型、混合保守型账户平均回报率分别为5.55%、5%、3.12%,其中,除混合保守型账户中有1个出现亏损外,其余3类账户均取得正收益。

具体来看,1月,44个激进型账户回报率为3.54%-9.43%;6个指数型账户回报率为3.96%-7.26%;40个混合激进型账户回报率为2.32%-7.73%;27个混合保守型账户回报率为-0.17%-6.52%。

此外,增强债券型、全债型、类固定收益型、货币型账户1月平均回报率则在1%以内,分别为0.86%、0.86%、0.39%、0.1%。其中,17个增强债券型账户1月回报率为-0.05%-1.85%;15个全债型账户回报率为-0.41%-1.67%;25个类固定收益型账户回报率为-0.07%-2.92%;39个货币型账户回报率为-1.18%-0.45%。

及时转换投资账户

在持续的低利率环境下,部分金融消费者在寻求保障的同时,亦看重保险产品的财富增值能力。投连险在提供一定保险保障功能的同时,提供至少一个可选投资账户,以满足客户的投资需求,既有“投资”属性,又有“保险”属性,因此受到关注。而受收益波动影响,2022年,投连险投保热度整体有所下降。

2023年,投连险能否持续升势?在分析人士看来,其主要仍取决于权益市场走势。“投连险账户与市场挂钩,特别是激进型账户,收益率和证券市场冷暖密切相关。可能享有较高回报的同时,也需承担一定的风险。”

总体来看,对于具有较高风险承受能力的激进型投保人,投连险依然具有一定的投资价值。但需要留意的是,不应盲目跟风,陷入短炒获利的误区。同时以往的业绩并不能代表以后也能获取高额的收益,只能作为参考。

同时,购买投连险后,投保人可以在不同投资账户之间自主选择、及时转换,以获取投资收益。具体来看,激进型账户、混合激进型账户权益配置比例较高,相对于市场波动更加敏感,风险指数更高。而货币型、类固定收益型账户投资方式相对稳健,其中,货币型账户投资于货币市场比例在80%以上,类固定收益型账户投资范围包括债权计划、不动产计划以及固定收益类信托计划等非标准化资产。虽然收益率并不突出,但是各账户之间波动性很小,风险较小。在资本市场处于波动期时,相对将更为稳健。

储蓄型产品受青睐

另一方面,在权益市场震荡、存款利率下行的背景下,去年以来,以年金保险、增额终身寿险为代表的储蓄型保险产品,受到了部分金融消费者的关注。

“一年期以上人身险信息披露趋严,预计产品演示利率的下调将降低理财类保险产品的吸引力,或对万能险、分红险、投连险等保险理财类产品销售造成一定冲击。”财通证券分析师夏昌盛在研报中指出。从险企层面看,受居民收入预期修复缓慢影响,2023年保障类产品需求开发仍存在一定难度,紧抓居民储蓄需求仍是稳住保费大盘的最重要途径,增额终身寿险仍是最好选择,因此,预计短期内增额终身寿险仍将是最重要的储蓄险之一。

今年1月,银保监会人身险部下发《人身保险产品“负面清单”(2023版)》,增额终身寿险产品得到重点规范。

“当前监管思路仍聚焦于避免长险短做(无限制减保)、激进定价导致的利差损风险(保额递增率超过定价利率、预定费用率超过实际水平)、销售误导,意在引导行业规范化发展,而非全面叫停。”上述财通证券研报预计,2023年增额终身寿热销仍将延续,但发展将更为规范。

标签: 终身寿险 固定收益 金融消费者

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